เคล็ดลับพื้นฐานในการใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด

บัตรเครดิต

เคล็ดลับพื้นฐานในการใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด

การใช้บัตรเครดิตดูเหมือนง่ายพอ กวาดนิ้วจากกระเป๋าสตางค์กวาดนิ้วผ่านเครื่องอ่านบัตรเครดิต (หรือใส่การ์ดนั้นหากคุณได้อัปเกรดเป็นบัตรเครดิตชิป EMV ) และเดินไปพร้อมกับการซื้อของคุณ

ถ้าเพียงแค่ว่าง่าย! การรู้ทั้งหมดเกี่ยวกับบัตรเครดิตเป็นสิ่งสำคัญในการหลีกเลี่ยงปัญหาบัตรเครดิต

พื้นฐานของการใช้บัตรเครดิต

ผู้ออกบัตรเครดิตให้เครดิตจำนวนหนึ่งสำหรับคุณในการกู้ยืมเงินจากที่มากกว่าทั้งหมดที่คุณต้องทำคือติดเงื่อนไขของข้อตกลงบัตรเครดิต ซึ่งมักจะหมายถึงการจ่ายเงินตรงเวลาอยู่ภายในวงเงินเครดิตของคุณและไม่ใช้บัตรเครดิตในการกระทำการฉ้อโกงหรือซื้อของที่ผิดกฎหมายการซื้อสินค้าบนบัตรเครดิตของคุณต้องได้รับการชำระคืน แต่ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณจะให้ทางเลือกในการชำระคืนยอดดุลของคุณเมื่อเวลาผ่านไป คุณสามารถใช้บัตรเครดิตของคุณแม้ว่าคุณจะมีความสมดุลตราบใดที่คุณมีเพียงพอเครดิตที่ใช้ได้ ตัวอย่างเช่นหากวงเงินเครดิตของคุณคือ 1,000 เหรียญและยอดเงินปัจจุบันของคุณคือ 400 เหรียญคุณยังคงมีเครดิต 600 เหรียญสำหรับการซื้อในอนาคตหากคุณเลือกที่จะจ่ายเงินเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะต้องชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำอย่างน้อยตามวันที่ครบกำหนดในแต่ละเดือน มิเช่นนั้นคุณจะต้องเสียค่าปรับสำหรับการชำระเงินล่าช้า นอกจากนี้คุณจะจ่ายดอกเบี้ยทุกยอดที่คุณจ่ายในช่วงระยะเวลาหนึ่งนั่นคือความสำคัญของสิ่งที่มันเหมือนกับการใช้บัตรเครดิต ลองมาดูรายละเอียดกันเถอะ

การเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสม

คุณไม่สามารถเลือกบัตรเครดิตแบบสุ่มได้เนื่องจากคุณเห็นโฆษณาหรือได้รับข้อเสนอในจดหมายมีหลายสิบและหลายสิบบัตรเครดิตในตลาดที่มีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันอัตราดอกเบี้ยผลตอบแทนและ perks อื่น ๆ นี่คือเคล็ดลับในการเลือกบัตรเครดิตที่ถูกต้องตัดสินใจเลือกสิ่งที่คุณต้องการจากบัตรเครดิต คุณต้องการชำระยอดคงเหลือในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือไม่? ได้รับรางวัลเมื่อซื้อหรือไม่? ซื้อสินค้าขนาดใหญ่และจ่ายดอกเบี้ย? เริ่มต้นสร้างหรือสร้างเครดิตของคุณหรือไม่?

เหล่านี้เป็นประเภทบัตรเครดิตที่สำคัญที่คุณสามารถเลือกได้จาก:

  • บัตรเครดิตมาตรฐานหรือ “ธรรมดาวานิลลา”เป็นบัตรเครดิตพื้นฐานที่ไม่ได้ให้ผลตอบแทนพิเศษหรือเป็นประโยชน์
  • รางวัลบัตรเครดิตจ่ายเงินสดคืนไมล์หรือคะแนนสะสมในการซื้อของคุณ
  • บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือมีอัตราเบื้องต้นเบื้องต้น (ชั่วคราว) สำหรับยอดคงเหลือที่คุณโอนไปยังบัตรเครดิต
  • บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยต่ำมีอัตราเบื้องต้นในการซื้อสินค้าต่ำ บัตรเครดิตบางประเภทมีอัตราต่ำสำหรับการโอนยอดคงเหลือและการซื้อ
  • บัตรเครดิตพรีเมียมมอบรางวัลที่สูงขึ้นและรางวัลพิเศษอื่น ๆ บัตรเครดิตเหล่านี้มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีสูง
  • บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษาจะมุ่งเน้นไปที่เยาวชนที่ลงทะเบียนเรียนในวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองสี่ปี
  • บัตรเครดิตขายปลีกใช้ได้กับร้านค้าปลีกเฉพาะแห่งเท่านั้น

ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย จำกัด ตัวเลือกของคุณและตรวจสอบการกำหนดราคาบัตรเครดิตเพื่อให้ทราบว่าบัตรเครดิตจะมีราคาเท่าใด หากคุณเลือกบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมรายปีโปรดตรวจสอบว่าผลประโยชน์นั้นคุ้มค่าเปรียบเทียบบัตรเครดิตที่คล้ายกัน เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมรางวัลและสิทธิพิเศษของบัตรเครดิตจากผู้ออกบัตรเครดิตหลายราย คุณสามารถดูข้อกำหนดของบัตรเครดิตออนไลน์ได้ที่เว็บไซต์ของผู้ออกบัตรเครดิตแต่ละแห่งหรือโดยใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิตรู้ว่าอันดับเครดิตของคุณ ประวัติเครดิตของคุณจะมีบทบาทสำคัญในความสามารถในการได้รับอนุมัติบัตรเครดิต โดยปกติแล้วคุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นเพื่อให้มีสิทธิ์รับเครดิตการ์ดเครดิตบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและบัตรเครดิตพรีเมียมเมื่อคุณเลือกบัตรเครดิตคุณสามารถกรอกใบสมัครบัตรเครดิตออนไลน์และดูว่าคุณได้รับการอนุมัติภายในไม่กี่นาทีหรือไม่

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

บัตรเครดิตอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมต่างๆ บางอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้บัตรของคุณอย่างไร อื่น ๆ จะต้องไม่ว่าสิ่งที่. ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตทั่วไปรวมถึง:

  • ค่าธรรมเนียมรายปี นี่คือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเงินปีละหนึ่งครั้งในบัญชีบัตรเครดิตของคุณ บัตรเครดิตบางประเภทยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีในปีแรก
  • ค่าบริการหลังเวลาที่กำหนด ผู้ออกบัตรเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าหากการชำระเงินรายเดือนของคุณน้อยกว่าขั้นต่ำหรือได้รับหลังจากครบกำหนด
  • ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ เมื่อคุณโอนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตอื่นคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือซึ่งคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนที่โอน
  • ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า หากใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อเบิกถอนเงินสดจากวงเงินเครดิตคุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายล่วงหน้า
  • ค่าใช้จ่ายทางการเงิน เมื่อคุณมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตคุณจะถูกเรียกเก็บเงินจากดอกเบี้ยในรูปของค่าใช้จ่ายทางการเงิน
  • ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ค่าธรรมเนียมนี้เรียกเก็บจากการซื้อสินค้าในสกุลเงินอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปคือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ทำธุรกรรมและอาจมีการยกเว้นกับบัตรเครดิตบางประเภท

รายการที่คุณสามารถทำได้

บัตรเครดิตส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถทำธุรกรรมได้ 3 ประเภท ได้แก่ การซื้อการโอนยอดคงเหลือและการเบิกเงินสดล่วงหน้าเมื่อใดก็ตามที่คุณใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้ออะไรคุณจะซื้อสินค้า ธุรกรรมส่วนใหญ่ของคุณน่าจะเป็นการซื้อซึ่งสามารถทำผ่านบุคคลออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ได้ โดยทั่วไปไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อสินค้าบนบัตรเครดิตของคุณ แต่ยอดคงเหลือที่คุณถืออยู่ในบัตรเครดิตอาจมีการคิดดอกเบี้ยการโอนยอดคงเหลือคือเมื่อคุณโอนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตหนึ่งไปยังอีกคุณอาจโอนยอดเงินเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเพื่อรวบรวมยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณ การโอนยอดคงเหลือจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือและอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการซื้อ

เงินทดรองเกิดขึ้นเมื่อคุณใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม รายการเทียบเท่าเงินสดอาจถือเป็นรายการเบิกเงินสดล่วงหน้า ซึ่งรวมถึงการโอนเงินเพื่อโอนเงินเบิกเกินบัญชีและการสั่งซื้อเงินหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร การเบิกเงินสดล่วงหน้ามักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเงินสดล่วงหน้าและดอกเบี้ยสูงกว่า หลีกเลี่ยงการเบิกเงินล่วงหน้าจากบัตรเครดิตเนื่องจากมีราคาแพงกว่าการทำธุรกรรมประเภทอื่น ๆ

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกเบี้ยบัตรเครดิต

ผู้ออกบัตรเครดิตคิดดอกเบี้ยในธุรกรรมบัตรเครดิตของคุณ อัตราดอกเบี้ยจะแสดงเป็นอัตราร้อยละต่อปีหรือเมษายนบัตรเครดิตของคุณจะมีAPRS สองแบบที่แตกต่างกัน : หนึ่งสำหรับการซื้อหนึ่งสำหรับการโอนยอดคงเหลือหนึ่งสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าและการปรับ APR ที่เรียกเก็บเมื่อคุณผิดนัดในเงื่อนไขของบัตรเครดิตของคุณ อัตราดอกเบี้ยบนบัตรเครดิตของคุณจะเชื่อมโยงกับความน่าเชื่อถือของคุณ โดยทั่วไปเครดิตของคุณจะดียิ่งขึ้นคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำลงบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีAPR ที่แปรปรวนซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถเลื่อนขึ้นและลงตามอัตราดัชนีอ้างอิงเช่นอัตรา Prime ได้ อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นจนถึงอัตราโทษเดือนเมษายนหากคุณต้องชำระเงินเกินกว่า 60 วันดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากบัตรเครดิตของคุณในรูปของการเรียกเก็บเงินทางการเงินซึ่งคำนวณจากยอดเงินคงเหลือ (หรือยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ย) และ APR ของคุณบัตรเครดิตของคุณอาจมาพร้อมกับระยะผ่อนผันระหว่างที่คุณสามารถชำระยอดค้างชำระให้เต็มจำนวนและหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงิน ระยะเวลาผ่อนผันคือระหว่าง 20 ถึง 30 วันขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของบัตรเครดิตของคุณ ระยะเวลาผ่อนผันอาจใช้ไม่ได้หากคุณเริ่มรอบการเรียกเก็บเงินด้วยยอดคงเหลือหรือไม่ได้รับระยะเวลาผ่อนผัน การโอนเงินสดและการโอนยอดคงเหลือมักไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน

รับรางวัลขณะใช้บัตรเครดิต

บัตรเครดิตที่ให้ผลตอบแทนเป็นสิ่งจูงใจในการซื้อบัตรเครดิตของคุณ คุณสามารถสะสมรางวัลและแลกเป็นเงินสดกลับค่าเดินทางค่าของขวัญและสินค้าบัตรเครดิตให้รางวัลมากมายให้ผลตอบแทนมากกว่าสำหรับการซื้อบางประเภท ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตการเดินทางอาจจ่ายผลตอบแทนเพิ่มเติมสำหรับเที่ยวบินและโรงแรมที่คุณจองด้วยบัตรเครดิตของคุณสิ่งสำคัญคือต้องรู้เงื่อนไขของบัตรเครดิตรางวัลของคุณคือจำนวนเงินรางวัลที่คุณได้รับเมื่อซื้อจำนวนเงินที่ไถ่ถอนขั้นต่ำวันหมดอายุของรางวัลและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเสียรางวัล ตัวอย่างเช่นหากคุณตกอยู่ในการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตคุณจะเสียผลตอบแทนที่สะสมไว้

การจัดการวงเงินเครดิตของคุณ

บัตรเครดิตส่วนใหญ่มาพร้อมวงเงินเครดิต – จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใช้จ่ายในบัตรเครดิตได้ วงเงินเครดิตของคุณจะพิจารณาจากประวัติเครดิตรายได้และประเภทบัตรเครดิตที่คุณสมัครการอยู่ในวงเงินเครดิตของคุณช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงบทลงโทษและรักษาบัญชีให้อยู่ในสถานะที่ดี นอกจากนี้การรักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณให้ใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตของคุณดีกว่าสำหรับคะแนนเครดิตของคุณผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอาจเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณเป็นระยะ ๆ โดยอัตโนมัติเมื่อคุณใช้บัญชีของคุณอย่างมีความรับผิดชอบและรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถขอเพิ่มวงเงินเครดิตจากผู้ออกบัตรเครดิตของคุณได้หากคุณได้รับการเพิ่มขึ้นครั้งสุดท้ายเป็นเวลาหลายเดือน เมื่อคุณขอเพิ่มวงเงินเครดิตผู้ออกบัตรเครดิตจะตรวจสอบประวัติบัญชีรายได้และประวัติเครดิตของคุณเพื่อตัดสินใจว่าคุณจะมีคุณสมบัติหรือไม่

บัตรเครดิตบางประเภทไม่มีขีด จำกัด การใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า การมีบัตรเครดิตโดยไม่มีขีด จำกัด การใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้าไม่ได้หมายความว่าคุณมีการใช้จ่ายบัตรเครดิตอย่างไม่ จำกัด หมายถึงจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตขึ้นอยู่กับนิสัยการใช้จ่ายโดยทั่วไปประวัติเครดิตและความสามารถในการชำระคืน คุณสามารถโทรติดต่อผู้ออกบัตรเครดิตเพื่อขอวงเงินการใช้จ่ายได้หากสงสัยว่าจะสามารถซื้อบัตรเครดิตได้มากหรือไม่